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I tassi di interesse, finalmente, tornano a scendere e se hai un mutuo in corso ora la soluzione piĆ¹ vantaggiosa potrebbe essere la surroga.
Alla notizia che la banca Centrale Europe ha dato il via libera ad una prima sforbiciata sui tagli dāinteresse, i primi a gioire sono stati coloro che hanno acceso da poco un mutuo. Negli ultimi due anni, infatti, molti sono stati messi in ginocchio dai continui rialzi sui tassi stabiliti dalla BCE nel tentativo di contrastare lāinflazione.
A luglio 2023 i tassi di interesse avevano superato il 4,25%: una percentuale che non si vedeva dal 2008 e che speriamo di non rivedere mai piĆ¹. Chi aveva acceso da poco un mutuo a tasso variabile si ĆØ visto balzare alle stelle le rate mensili che, in piĆ¹ di qualche caso, sono anche raddoppiate.
Non cosƬ tragica ma neppure rosea la situazione dei mutui a tasso fisso. Ora lāinflazione sembra essersi stabilizzata e, di conseguenza, la Banca Centrale Europea ha approvato una riduzione dei tassi di interesse. Forse meno di quello che ci si sarebbe aspettati ma, comunque, un primo passo.
Infatti si prevedono ulteriori riduzioni per il 2025. Ma, in termini pratici, cosa conviene fare ai mutuatari in questo momento per sfruttare lāabbassamento dei tassi e risparmiare il piĆ¹ possibile? Secondo gli esperti del settore, in molti casi, la soluzione piĆ¹ vantaggiosa ĆØ la surroga.
Surroga del mutuo: che cosāĆØ e perchĆ© conviene
A parte pochi fortunati che possono permettersi di comprare casa in unāunica soluzione e senza battere ciglio, la maggior parte di noi deve accollarsi un mutuo o ricorrere a qualche soluzione alternativa al mutuo. Spesso, visto il trend degli ultimi due anni, ci si ritrova a pagare dāinteressi il doppio del valore dellāimmobile che si acquista. Cosa si puĆ² fare in questa situazione?
Il primo passo potrebbe essere chiedere una rinegoziazione alla propria banca, cioĆØ rivedere i termini del mutuo in modo da rendere le rate piĆ¹ sostenibili. Ma se la nostra banca rifiuta allora la soluzione piĆ¹ vantaggiosa ĆØ la surroga. La surroga consiste nello spostare il mutuo in unāaltra banca che ci offre tassi di interesse piĆ¹ bassi.
Il mutuatario puĆ² trasferire il mutuo presso un altro istituto anche se il finanziamento originario era garantito dallo Stato. La surroga ĆØ del tutto gratuita e non sono previste penali, spese o formalitĆ particolari. Inoltre richiederla ĆØ semplicissimo: si procede tramite raccomandata indirizzata alla nuova banca o direttamente presso lo sportello della stessa. Nel caso in cui la nostra banca decidesse di metterci i bastoni tra le ruote allungando i tempi oltre i 30 giorni previsti dalla legge, dovrĆ pagare una sanzione.
Attraverso la surroga ĆØ possibile mantenere la stessa durata residua mutuo oppure modificarla aumentandola o riducendola. Tuttavia non ĆØ consentito incrementare lāimporto del finanziamento. PuĆ² essere negata la surroga? Non succede quasi mai ma puĆ² capitare nei casi in cui il soggetto che la richiede abbia avuto precedenti problemi di ritardi nei pagamenti delle rate oppure se ha una situazione reddituale instabile o qualora, nel frattempo, il valore dellāimmobile abbia subito un crollo.
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