Mutuo o prestito: scopri le differenze e scegli la soluzione giusta

Che si tratti di acquistare la casa dei propri sogni, di finanziare una ristrutturazione o di coprire una spesa imprevista, prima o poi è facile imbattersi in una situazione per la quale potrebbe essere utile richiedere un finanziamento.

Sia i prestiti personali che i mutui, consentono di ottenere liquidità da un istituto di credito, prevedendo la restituzione dell’importo tramite rate periodiche, comprensive anche degli interessi. Nonostante queste caratteristiche comuni, mutuo e prestito presentano differenze fondamentali in termini di obiettivi, durata, importi e condizioni contrattuali.

In questo articolo analizzeremo le principali differenze, sia per aiutare il cliente a capire quale soluzione sia più adatta alle proprie esigenze che per affrontare tale scelta con maggiore consapevolezza.

Principali differenze tra mutuo e prestito

Le differenze tra mutuo e prestito riguardano vari aspetti, tra cui l’obiettivo del finanziamento, la durata, l’importo, le garanzie richieste e i tassi di interesse.

Tutti questi fattori determinano, non solo l’accessibilità alle due tipologie di finanziamento, ma anche il loro costo e la flessibilità per il richiedente.

Vediamo più nel dettaglio quali sono le caratteristiche che distinguono un prestito personale da un mutuo.

Obiettivo del finanziamento

La prima distinzione tra mutuo e prestito riguarda l’obiettivo per cui vengono richiesti. I mutui sono una tipologia di finanziamento volto all’acquisto o alla ristrutturazione di beni immobili, come una casa indipendente o un appartamento.

Al contrario, i prestiti personali non finalizzati sono pensati per coprire qualsiasi forma di spesa personale: dall’acquisto di un’auto al pagamento degli studi universitari, passando per i lavori di ristrutturazione e la copertura di spese mediche.

Questa differenza rende i mutui uno strumento specifico e vincolato, mentre i prestiti riescono a garantire una maggiore flessibilità d’uso.

Durata e importo del finanziamento

Un’altra differenza fondamentale riguarda l’importo finanziabile e, di conseguenza, la durata.

Tipicamente, il mutuo ha una durata di medio-lungo termine, con piani di ammortamento che possono estendersi fino a 30 anni. Questo perché gli importi richiesti e concessi sono spesso molto elevati, arrivando a coprire anche l’80% del valore di un immobile. Al contrario, i prestiti personali hanno una durata più breve e concedono somme più limitate, anche se con alcune eccezioni.

Nel caso dei prestiti online di Creditis, ad esempio, puoi ottenere fino a 75.000 euro e restituirli in 120 mesi, prestandosi facilmente alla realizzazione di numerosi progetti, anche di ampia portata.

Garanzie richieste

Un altro aspetto cruciale è rappresentato dalle garanzie.

Per ottenere un mutuo, è necessario fornire garanzie reali, come l’ipoteca sull’immobile che si intende acquistare. Questa garanzia offre maggiore sicurezza alla banca, che può rivalersi sull’immobile in caso di insolvenza.

Nei prestiti personali, invece, non sono richieste garanzie reali: le banche si basano sulla valutazione del merito creditizio del richiedente (principalmente reddito e storia creditizia). Questa maggiore libertà rende i prestiti più accessibili ma con costi generalmente più elevati.

Tassi di interesse

A distinguere tra mutuo e prestito ci sono infine i tassi di interesse che, a parità di importo concesso, possono cambiare il costo totale del finanziamento. Tan e Taeg sono quindi due voci da includere nella valutazione.

Solitamente i mutui, grazie alla presenza di garanzie ipotecarie e alla loro maggiore durata, presentano tassi più bassi. Al contrario, i prestiti personali hanno tassi di interesse più alti, generalmente a causa del rischio maggiore per l’istituto di credito.

È sempre bene fare una valutazione complessiva per capire quale sia la soluzione più conveniente, considerando anche l’importo richiesto, la durata del piano di ammortamento e le garanzie da fornire.

Differenze tra mutuo, prestito e finanziamento

Per fare un po’ di chiarezza, cerchiamo ora di definire meglio le distinzioni tra mutuo, prestito e il concetto più generale di finanziamento.

Comprendere queste differenze permette di individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.

Cosa si intende per finanziamento?

Il termine finanziamento rappresenta un concetto ampio che include qualsiasi forma di erogazione di capitale da parte di un istituto di credito, che dovrà essere restituita secondo un piano concordato.

Mutuo e prestito personale sono due tipologie specifiche di finanziamento, ognuna con caratteristiche precise che le rende più o meno adatte a diversi contesti.

I finanziamenti, quindi, rappresentano la categoria più ampia nella quale sono comprese le diverse tipologie di prestiti personali, adatte a coprire bisogni sia a breve che a lungo termine.

Mutuo e finanziamento: differenze principali

Come abbiamo detto anche sopra, il mutuo rappresenta una forma specifica di finanziamento, legata strettamente all’acquisto o alla ristrutturazione di beni immobili.

I prestiti personali non finalizzati, invece, si applicano in ambiti più vasti, non sempre richiedendo garanzie specifiche. Ad esempio, i prestiti personali come quelli offerti da Creditis permettono di ottenere somme più contenute rispetto a un mutuo, con una maggiore libertà di utilizzo e tempi di restituzione più brevi, senza richiesta di garanzie reali.

Questa flessibilità è particolarmente utile per chi cerca un’alternativa più semplice e immediata al mutuo, senza dover utilizzare un bene immobile come garanzia.

Come scegliere tra mutuo e prestito?

Scegliere tra un mutuo e un prestito personale richiede un’analisi attenta delle proprie esigenze e delle condizioni offerte dalle due soluzioni. Ecco alcuni fattori da considerare.

Valuta le tue esigenze personali

La prima domanda da porsi riguarda il motivo per cui stai richiedendo un finanziamento:

• per l’acquisto di un bene immobile, il mutuo è spesso la scelta più logica, grazie ai tassi di interesse più bassi e alla possibilità di distribuire il rimborso in un lungo periodo. Per i casi di ristrutturazione invece, la scelta è meno ovvia e richiede qualche considerazione in più;
• il prestito personale, invece, soddisfa l’esigenza immediata di liquidità per realizzare un progetto personale o per far fronte a spese impreviste. Ad esempio, con i prestiti di Creditis puoi ottenere l’importo necessario beneficiando di un processo snello e rapido.

Considera le detrazioni fiscali

Un altro elemento da valutare riguarda i benefici fiscali, che possono influire sulla convenienza complessiva del finanziamento.

In Italia, inoltre, gli interessi passivi sul mutuo per l’abitazione principale possono beneficiare di una detrazione IRPEF, nei limiti e alle condizioni normativamente previste.

Tuttavia, per chi non necessita di importi elevati o preferisce evitare un impegno di lungo periodo, il prestito personale rimane la soluzione ideale, soprattutto considerando i tassi competitivi e la flessibilità dei servizi, come quelli offerti da Creditis.

In sintesi, la scelta tra mutuo e prestito personale dipende in larga misura dalle esigenze personali e dalla finalità del capitale richiesto.

Prima di prendere una decisione, è necessario prestare attenzione alle proprie esigenze, al piano finanziario e alle condizioni offerte, consultando sempre l’informativa precontrattuale che ti dovrà essere fornita (il documento SECCI o IEBCC per i prestiti personali).

Rivolgiti a professionisti del settore, come Creditis, per trovare la soluzione più adatta a realizzare i tuoi obiettivi in modo rapido e sicuro.

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