Abi: il tasso sui nuovi mutui è sceso al 3,1%

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Gen 18, 2025 ##strumenti finanziari, #Abi, #accesso credito Italia, #aggiornamenti mercato credito, #allentamento quantitativo BCE, #analisi bancaria italiana, #analisi deposito bancario, #analisi settore bancario, #annunci BCE, #benchmark finanziari, #buoni del tesoro, #calo tassi mercato, #certificati di deposito, #comportamento risparmio, #condizioni credito, #condizioni finanziamento imprese, #Condizioni prestito bancario, #confronto tassi, #consigli finanziari, #costi prestito, #crescita depositi, #crescita settore bancario, #crisi bancaria risposta, #decisioni tassi BCE, #dinamiche tassi di interesse, #domanda prestiti, #effetti politica monetaria, #effetti recessione economica, #finanza italiana, #finanziamenti imprese, #finanziamenti pmi, #finanziamento immobiliare, #gestione rischio credito, #impatti economici cambi tassi, #impatti taglio tassi, #indicatori economici, #indicatori salute finanziaria, #investimenti aziendali tassi, #Mercati finanziari, #mercati finanziari UE, #Mercato del credito, #mercato finanziario tendenze, #mercato ipotecario, #Mutui, #notizie economiche italiane, #notizie finanziarie 2025, #nuovi, #nuovi tassi mutui, #obbligazioni decennali, #offerta credito, #outlook economico italiano, #pianificazione finanziaria, #politica monetaria Italia, #politiche BCE, #politiche fiscali italiane, #portafoglio prestiti, #pratiche prestito bancario, #previsione economica Italia, #previsioni tassi BCE, #previsioni tassi di interesse, #prodotti bancari Italia, #prodotti bancari tassi, #rapporto ABI, #redditività bancaria, #regolamentazione bancaria impatti, #rendimenti obbligazioni, #riforme settore finanziario, #ripresa economica, #rischio tasso interesse, #sceso, #settore bancario Italia, #settore bancario report, #settore finanziario trend, #stabilità finanziaria, #strategia bancaria, #strategia economica Italia, #strategia impatto politica BCE, #sui, #tagli tassi BCE, #tassi a lungo termine, #tassi applicazione prestiti, #tassi BOT, #tassi BTP, #tassi conti deposito, #tassi credito bancario, #tassi crescita economica, #tassi depositi a termine, #tassi di mercato, #tassi di mercato 2025, #tassi di risparmio, #tassi domanda prestito, #tassi interesse sui prestiti, #tassi investimento, #tassi IRS, #tassi mutui abitazioni, #tassi mutui Italia, #tassi rimborsi prestiti, #tassi su depositi bancari, #tassi su prestiti bancari, #tassi totali sui prestiti, #tasso, #tasso Euribor a tre mesi, #tasso Euribor gennaio 2025, #tendenze Euribor, #tendenze Euribor 2025, #tendenze prestito, #trend bancari al dettaglio, #trend credito PMI, #trend investimento bancario, #trend mercato depositi, #trend mercato obbligazioni, #trend mutui Italia, #trend tassi depositi, #trend tassi di interesse
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Rispetto a ottobre 2023 i tassi di mercato sono ulteriormente diminuiti a seguito delle riduzioni dei tassi BCE.

Abi: il tasso sui nuovi mutui è sceso al 3,1%

Nei mesi più recenti tale tendenza è proseguita per i tassi a breve termine, mentre per quelli a lungo termine, nei primi giorni di gennaio, si è registrata una inversione con una ripresa.

Carta di credito con fido

Procedura celere

 

TASSI DI MERCATO

Nei primi 16 giorni di gennaio 2025:

  1. Il tasso Euribor a 3 mesi è stato in media del 2,76% in diminuzione di 8 punti base rispetto a dicembre 2024 (2,84%) e in diminuzione di 124 punti base rispetto al valore massimo registrato a ottobre 2023.
  2. Il tasso lordo dei BOT a sei mesi è stato in media del 2,56% in calo di 6 punti base rispetto a dicembre 2024 (2,62%) e in calo di 149 punti base rispetto al valore massimo registrato a ottobre 2023.
  3. Il tasso IRS a 10 anni (molto usato nei mutui) è stato in media del 2,50% in aumento di 27 punti base rispetto a dicembre (2,23%) e in diminuzione di 103 punti base rispetto al valore massimo di ottobre 2023.
  4. Il tasso lordo dei BTP a 10 anni è stato in media del 3,68% in aumento di 34 punti base rispetto a dicembre (3,34%) e in diminuzione di 131 punti base rispetto al valore massimo di ottobre 2023.

TASSI DI INTERESSE SUI PRESTITI BANCARI

5.    A dicembre 2024:

  • il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni è diminuito al 3,10%, rispetto al 3,23% di novembre 2024 e al 4,42% di dicembre 2023;
  • il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è il 4,53% (4,53% a novembre 2024 e 5,45% a dicembre 2023);
  • il tasso medio sul totale dei prestiti (quindi sottoscritti negli anni) è sceso al 4,45% dal 4,55% del mese precedente.

 

TASSI DI INTERESSE SULLA RACCOLTA BANCARIA

  1. Il tasso praticato sui nuovi depositi a durata prestabilita (cioè certificati di deposito e depositi vincolati) a dicembre 2024 è stato il 3,04%. A novembre 2024 tale tasso era in Italia superiore a quello medio dell’area dell’euro (Italia 3,14%; area dell’euro 2,79%). Rispetto a giugno 2022, (ultimo mese prima dei rialzi dei tassi BCE) quando il tasso era dello 0,29%, l’incremento è stato di 275 punti base.
  2. Il rendimento delle nuove emissioni di obbligazioni bancarie a tasso fisso a dicembre 2024 è stato il 2,41%, con un incremento di 110 punti base rispetto a giugno 2022 quando era l’1,31%.
  3. A dicembre 2024 il tasso medio sul totale dei depositi (certificati di deposito, depositi a risparmio e conti correnti), è stato lo 0,91% (0,93% nel mese precedente; 0,32% a giugno 2022).
  4. Il tasso sui soli depositi in conto corrente è lo 0,47% (0,48% nel mese precedente; 0,02% a giugno 2022), tenendo presente che il conto corrente non ha la funzione di investimento e permette di utilizzare una moltitudine di servizi.

MARGINE TRA TASSO SUI PRESTITI E TASSO SULLA RACCOLTA

  1. Il margine (spread) sulle nuove operazioni (differenza tra i tassi sui nuovi prestiti e la nuova raccolta) con famiglie e società non finanziarie a dicembre 2024 è di 217 punti base.

QUANTITÀ DELLA RACCOLTA DA CLIENTELA

  1. La raccolta indiretta, cioè gli investimenti in titoli custoditi presso le banche, presenta un incremento di circa 164 miliardi tra novembre 2023 e novembre 2024 (56,8 miliardi famiglie, 16,2 miliardi imprese e il restante agli altri settori, imprese finanziarie, assicurazioni, pubblica amministrazione).
  2. A dicembre 2024 la raccolta a medio e lungo termine, tramite obbligazioni, è cresciuta rispetto ad un anno fa del 6,8% (+7,2% nel mese precedente).
  1. I soli depositi, nelle varie forme, a dicembre 2024 sono cresciuti dell’1,7% su base annua (+4,5% il mese precedente).
  2. La raccolta diretta complessiva (depositi da clientela residente e obbligazioni) a dicembre 2024 è risultata in aumento del 2,4% su base annua, proseguendo la dinamica positiva registrata da inizio 2024 (+4,8% a novembre 2024.

PRESTITI BANCARI

 

  1. Il calo dei volumi di credito è conseguente al rallentamento della crescita economica che contribuisce a deprimere la domanda di prestiti: a dicembre 2024, i prestiti a imprese e famiglie sono scesi dell’1,0% rispetto a un anno prima, in attenuazione rispetto al -1,8% del mese precedente; a novembre 2024 i prestiti alle imprese erano diminuiti del 3,6% mentre quelli alle famiglie erano rimasti invariati.

    CREDITI DETERIORARI

  2. A novembre 2024 i crediti deteriorati netti (cioè l’insieme delle sofferenze, inadempienze probabili ed esposizioni scadute e/o sconfinanti calcolato al netto delle svalutazioni e degli accantonamenti già effettuati dalle banche) sono diminuiti a 31,1 miliardi di euro, da 31,6 miliardi di settembre 2024 (30,5 miliardi a dicembre 2023). Rispetto al loro livello massimo, 196,3 miliardi raggiunti nel 2015, sono in calo di oltre 165 miliardi.
  3. A novembre 2024 i crediti deteriorati netti rappresentano l’1,51% dei crediti totali. A settembre 2024, tale rapporto era l’1,52% (1,41% a dicembre 2023; 9,8% nel 2015

 

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