Come velocizzare la richiesta di mutuo: la guida

Prepararsi adeguatamente per richiedere un mutuo può farti risparmiare tempo e stress. In questa guida, scoprirai come farlo al meglio scoprendo quali sono i fattori che potrebbero rallentare la tua richiesta e come evitarli. Inoltre, anche se le tempistiche della banca non sono sotto il tuo controllo, l’articolo ti mostrerà dei consigli pratici che ti aiuteranno a prepararti al meglio e ad ottimizzare ogni fase del processo.

Tempo medio necessario per richiedere un mutuo

Ottenere un mutuo in Italia richiede mediamente due mesi. Per arrivare al suo ottenimento, sono necessari una serie di step, ognuno con le sue tempistiche:

1. Confronto delle offerte: prima di tutto, è importante confrontare le varie proposte di mutuo. Puoi farlo gratuitamente online con l’app di Immobiliare.it Mutui, risparmiando tempo rispetto a fissare appuntamenti in filiale, che potrebbero rallentare il processo (soprattutto se vuoi confrontarti con più banche).
2. Pre-delibera (facoltativo): alcune banche offrono la possibilità di fare una pre-delibera per conoscere l’importo di mutuo massimo ottenibile. Questa fase può richiedere circa 2 settimane.
3. Presentazione della domanda: una volta scelta la banca e la soluzione, devi compilare la richiesta di mutuo e allegare tutti i documenti necessari, come quelli personali e relativi alla casa. Per raccogliere tutta la documentazione e fissare un appuntamento in banca per avviare la tua richiesta, è necessaria circa una settimana.
4. Istruttoria: si tratta della fase in cui la banca controlla il tuo profilo reddituale e verifica che la casa sia in regola. Questa fase dura tra 2 e 4 settimane.
5. Perizia dell’immobile: un perito incaricato dalla banca valuta il valore e la regolarità dell’immobile che vuoi acquistare. Questo processo richiede solitamente 10 giorni.
6. Delibera ed erogazione: se tutto è andato bene, la banca delibera il mutuo e procede con l’erogazione durante il rogito notarile in circa 2 settimane.

Fasi e tempistiche da conoscere

Quali fattori possono rallentare l’ottenimento del mutuo?

Ci sono diversi ostacoli che possono allungare i tempi di approvazione. Ecco i principali:

• Mancanza di documentazione per la richiesta: ogni banca richiede una serie di documenti, come buste paga, dichiarazioni dei redditi e dettagli sull’immobile. Se non hai tutto pronto, rischi ritardi significativi. Per sapere quali sono i documenti necessari per presentare la tua domanda di mutuo, puoi leggere il nostro articolo dedicato.
• Sei stato segnalato come cattivo pagatore: se hai avuto problemi in passato con prestiti o finanziamenti, potresti essere iscritto al registro dei cattivi pagatori, rendendo difficile l’ottenimento del mutuo.
• Hai uno o più finanziamenti in corso: se hai prestiti o finanziamenti attivi, potresti superare il rapporto rata-reddito consigliato (solitamente un terzo dello stipendio può essere utilizzato per mutui e finanziamenti). Per questo motivo, la banca potrebbe effettuare ulteriori verifiche o richiedere ulteriori garanzie prima di concederti il mutuo.
• Problemi con l’immobile: se la casa che vuoi acquistare ha problemi di ipoteche, abusi edilizi o altre irregolarità, la banca potrebbe bloccare il processo fino alla risoluzione del problema.
• Entrate ed uscite poco trasparenti sul conto corrente: movimenti sospetti, come spese poco chiare o legate al gioco d’azzardo, possono far sorgere dubbi alla banca che potrebbe effettuare ulteriori verifiche per decidere se concederti il mutuo.
• Accesso al Consap: se richiedi garanzie statali, come il Mutuo Consap, il processo potrebbe richiedere più tempo perché la tua richiesta deve essere valutata dal Fondo Consap.

Quali sono i rischi se non rispetti la data prevista dal contratto di acquisto

Se non rispetti la data del rogito notarile, il venditore ha il diritto di tutelarsi. Questo significa che può trattenere la caparra che hai già versato come risarcimento. Inoltre, in alcuni casi, se il venditore ritiene che il danno subito dal tuo mancato acquisto sia superiore rispetto alla caparra, potrebbe anche scegliere di avviare un’azione legale per chiederti un ulteriore risarcimento.

Consigli per velocizzare la richiesta di mutuo

Se vuoi ottenere il mutuo nel minor tempo possibile, ecco alcuni consigli utili:

• Evita di cambiare lavoro: nel periodo in cui richiedi il mutuo.
• Prepara tutta la documentazione necessaria in anticipo: chiedi alla banca l’elenco completo dei documenti che ti servono per richiedere il mutuo e assicurati di averli tutti pronti per avviare la tua richiesta.
• Chiudi eventuali finanziamenti attivi: se hai dei finanziamenti in corso, spegnili prima di fare domanda di mutuo.
• Fai analizzare i documenti relativi alla casa da un notaio: il notaio verificherà che l’immobile sia privo di irregolarità e ipoteche.
• Acquista tramite agenzia immobiliare: un’agenzia esperta può aiutarti a gestire meglio i documenti della casa e i passaggi burocratici.
• Affidati a un consulente dedicato: un esperto mutui può guidarti e parlare direttamente con la banca per velocizzare tutto il processo.

Accelera i tempi con Immobiliare.it Mutui

Con Immobiliare.it Mutui, puoi sfruttare numerosi vantaggi che semplificheranno ogni fase del processo:

• Puoi confrontare i prodotti di mutuo, i tassi e le condizioni delle nostre banche partner, in un posto. Banche convenzionate: Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole, BNL, ING, Chebanca!, Avvera, BPER Banca, Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella. 
• Hai a disposizione un esperto che ti può fornire informazioni su misura e metterti in contatto gratuitamente con le banche che ti propongono le soluzioni più adatte a te.
• Puoi richiedere una pre-delibera gratuita con il nostro servizio a distanza per conoscere l’importo massimo di mutuo che puoi ottenere.
• Hai anche la possibilità di fare la tua richiesta di mutuo comodamente da casa, senza fare code in filiale.

In conclusione

Evitare ritardi nella tua richiesta di mutuo è fondamentale per non rischiare di superare la scadenza del rogito e perdere la casa che vuoi comprare. Per questo è importante prepararsi al meglio: assicurati di avere tutta la documentazione necessaria pronta in anticipo, chiudere eventuali finanziamenti attivi prima di fare la richiesta e far analizzare i documenti dell’immobile da un notaio per verificare che non ci siano irregolarità. Questi passaggi ti aiuteranno a evitare rifiuti o ritardi nella procedura.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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