Quanto costa a gennaio la rata di un mutuo a tasso fisso di 140.000 euro?

Anno nuovo e problemi vecchi che si ripresentano per chi da tempo va cercando l’occasione giusta per comprare casa. Un’espressione alquanto complessa e personale che grosso modo presuppone l’ottimizzazione di almeno due variabili.

Primo, trovare un’abitazione in sintonia con le proprie esigenze, necessità e desideri. Secondo, che sia in linea con il proprio budget di spesa, tanto in termini di valore reale dell’immobile che come costo complessivo del debito (oltre che dei servizi accessori).

Vediamo allora quanto costa a gennaio la rata di un mutuo casa a tasso fisso di 140.000 euro.

L’identikit di un ipotetico mutuatario

Per prima cosa dobbiamo delineare il profilo di un ipotetico mutuatario, visto che al variare dei dati in input variano anche i risultati finali. Parametri quali la durata del mutuo e la finalità, il tipo di tasso, la durata del piano di rientro del prestito, l’età del richiedente, etc, fanno la differenza sul costo complessivo.

Procediamo quindi di fantasia e fissiamo arbitrariamente i dati chiave. Ad esempio simuliamo che si tratti dell’acquisto di una prima abitazione, già individuata, sita nella stessa città dove ha residenza il richiedente. Il suo valore di mercato è di 180mila €, mentre fissiamo l’importo del prestito in banca a 140mila € (il 77,7% del valore della casa). Infine immaginiamo che essa non appartenga né alla classe energetica A né alla B.

Quanto ai dati richiedente, supponiamo sia nato nel 1986 e che quindi si tratti di un over 36 che risieda in una città capoluogo del Nord. Inoltre immaginiamo si tratti di un dipendente a tempo indeterminato e che il reddito netto mensile richiedenti si attesti a 2.700 €.

L’importo della rata mensile su un piano d’ammortamento a 15 anni

Fatte le premesse, a quanto ammonterebbe oggi la rata mensile di un simile prestito a tasso fisso? Consultando il portale MutuiOnline.it scopriamo che sulla durata a 15 anni vi sono 10 proposte complessive. Presentiamole, procedendo in ordine crescente di TAEG:

• Webank: 954,74 € la rata, TAEG al 2,94%;
• Banco BPM: 948,07 € e 2,99%;
• BNL: 953,40 € e 3,08% di TAEG;
• BPER Banca: rata mensile di 956,75 € e TAEG al 3,15%;
• Credit Agricole: 961,44 € al mese e TAEG al 3,22%;
• CheBanca!: 970,18 € di rata e 3,40% di TAEG;
• Banco Desio: rata e TAEG pari, nell’ordine, a 981,70 € e 3,55%;
• Intesa SanPaolo: 993,97 € di rata e TAEG al 3,73%;
• ING: 1.022,28 € di rata e 4,05% di TAEG;
• Unicredit: rata a 1.033,46 € e TAEG a 4,32%.

Quanto costa a gennaio la rata di un mutuo a tasso fisso di 140.000 euro?

Allunghiamo la durata del prestito di un lustro e portiamo a 20 anni la durata complessiva del piano d’ammortamento. Per il resto lasciamo immutati tutti gli altri dati. Premesso ciò, ecco quali sarebbero le 11 proposte presenti sul portale:

• BPER Banca: rata mensile di 738,46 € e TAEG al 2,66%;
• Webank: 760,42 € al mese di rata e 2,87% di TAEG;
• Banco BPM: 753,51 € e 2,90%;
• BNL: 3,03% di TAEG e 762,49 € di rata mensile;
• Credit Agricole: 769,45 € al mese e TAEG al 3,15%;
• CheBanca!: 775,74 € la rata, 3,29% il TAEG;
• Banco Desio: rata e TAEG pari, nell’ordine, a 788,40 € e 3,46%;
• Avvera: rata mensile a 786,28 €, TAEG al 3,61%;
• Intesa SanPaolo: 801,19 € di rata e TAEG al 3,63%;
• ING: 837,35 € e 4,05% di TAEG;
• Unicredit: rata a 852,07 € e TAEG a 4,36%.

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La rata mensile su un mutuo di durata a 25 anni

Più si allunga la durata del piano di rientro del mutuo e, si sa, più scende l’importo della rata mensile richiesta dalla banca. Tuttavia, a crescere è il costo complessivo del debito, dato che gli interessi sul prestito si pagheranno per più anni. Passando al mutuo di durata a 25 anni ecco quali sarebbero 11 proposte (sempre in ordine di TAEG):

• BPER Banca: 624,54 € al mese di rata e 2,63% di TAEG;
• Webank: 639,40 € di rata e 2,74% di TAEG;
• Banco BPM: 632,30 € e TAEG a 2,76%;
• Credit Agricole: 645,84 € di rata al mese e TAEG al 2,97%;
• BNL: rata e TAEG pari a 649,42 € e 3,00%;
• CheBanca!: 655,91 € la rata, 3,16% il TAEG;
• Banco Desio: rata e TAEG pari, nell’ordine, a 682,24 € e 3,51%;
• Intesa SanPaolo: 689,66 € di rata e TAEG al 3,60%;
• Avvera: rata mensile a 683,72 €, TAEG al 3,69%;
• ING: 712,19 € e 3,82% di TAEG;
• Unicredit: rata a 740,52 € e TAEG a 4,30%.