Scopri perché la banca richiede il tuo estratto conto per approvare il mutuo!

Quando fai domanda per un mutuo, la banca richiede l’estratto conto degli ultimi 90 giorni. Ti sei mai chiesto il motivo? In questa guida, ti illustreremo semplicemente la sua utilità e come può influenzare positivamente la tua richiesta di mutuo.

Utilità dell’estratto conto

L’estratto conto è un resoconto periodico (generalmente mensile) che riassume tutte le operazioni effettuate sul tuo conto bancario, quali depositi, prelievi, pagamenti e trasferimenti di denaro. Questo documento ti offre un quadro dettagliato del saldo e delle transazioni eseguite.

Oltre alle operazioni, l’estratto conto mostra anche il nome della banca, il numero di conto, l’indirizzo della filiale e i tuoi dati personali.

Modalità di ricezione dell’estratto conto

Puoi ricevere l’estratto conto sia in forma cartacea che digitale, a seconda delle tue preferenze. Per ottenere una copia cartacea, è sufficiente richiederla presso la tua filiale. Se preferisci una versione digitale, puoi scaricarla direttamente dai servizi online o dall’app della tua banca. La periodicità di ricezione dipende dall’istituto bancario e può essere mensile, trimestrale, semestrale o annuale.

Necessità dell’estratto conto per il mutuo

L’estratto conto è cruciale per la richiesta di un mutuo. La banca lo utilizza per valutare il tuo reddito, altre possibili entrate e movimenti significativi, come prestiti in corso, che possono influenzare la tua capacità di rimborsare il mutuo. Di solito, è richiesto l’estratto conto degli ultimi 90 giorni per:

• Verificare le tue entrate: la banca esamina la regolarità e la stabilità del tuo reddito e valuta altre possibili fonti di reddito.
• Esaminare le tue spese: la banca verifica la presenza di altre transazioni, come prestiti attivi o spese in giochi d’azzardo, che potrebbero compromettere la tua capacità di rimborsare e influenzare negativamente la tua richiesta di mutuo.
• Verificare la disponibilità di fondi: la banca controlla se possiedi i fondi necessari per coprire il deposito iniziale per l’acquisto dell’immobile e altre spese correlate.
• Verificare la tua affidabilità nei pagamenti: la banca esamina la tua storia di pagamenti per assicurarsi che tu gestisca regolarmente le tue spese. Ad esempio, verifica se hai pagato regolarmente l’affitto o le bollette senza ritardi. Eventuali problemi, come mancati pagamenti o segnalazioni negative, potrebbero far dubitare della tua capacità di affrontare le rate del mutuo.

Cautela nell’analisi dell’estratto conto

Ci sono alcuni aspetti che possono creare problemi nella valutazione del mutuo quando la banca esamina il tuo estratto conto. Ecco alcuni punti da monitorare:

• Entrate non tracciabili: se compaiono fondi non chiaramente identificabili, la banca potrebbe sospettare di pagamenti non dichiarati o irregolari.
• Assegni scoperti: la presenza di assegni emessi senza copertura può influenzare negativamente la tua richiesta di mutuo.
• Liquidità recente: se hai ricevuto una grossa somma di denaro recentemente, questa deve essere presente sul conto da almeno 60 giorni.
• Spese ricorrenti in giochi d’azzardo: pagamenti frequenti per attività di gioco, specialmente se di grandi importi, sono visti negativamente dalle banche e possono portare al rifiuto della domanda di mutuo.

Suggerimenti utili

Ecco alcuni consigli pratici che possono aiutarti a migliorare la tua richiesta di mutuo:

• Gestisci attentamente il tuo conto: cerca di mantenere sempre un saldo positivo e evita di andare in rosso.
• Paga sempre in tempo: assicurati di effettuare regolarmente il pagamento di bollette, affitti o rate di prestiti.
• Evita spese sospette o eccessive: la banca potrebbe sollevare dubbi se notasse spese ingenti o poco chiare, come grandi somme spese in giochi d’azzardo o trasferimenti con causali ambigue.
• Documenta chiaramente le tue entrate: assicurati che ogni entrata sul tuo conto sia chiara e facilmente identificabile, come stipendi o bonifici con causali specifiche.
• Risparmia regolarmente: anche piccoli risparmi mensili possono fare la differenza.

Conclusione

L’estratto conto è un elemento essenziale per la banca quando richiedi un mutuo. Analizzando le tue entrate e le tue spese, la banca può determinare se sei in grado di gestire le rate del mutuo senza difficoltà.

Per aumentare le tue possibilità di ottenere il mutuo, è vitale una buona gestione finanziaria. Ricorda di effettuare puntualmente i pagamenti e di evitare spese rischiose, come quelle legate al gioco d’azzardo. Inoltre, accumulare anche piccole somme ogni mese può rafforzare la tua posizione finanziaria dimostrando che sei in grado di gestire efficacementemente i tuoi soldi. Una buona gestione finanziaria può significativamente aumentare le tue possibilità di successo nella richiesta di un mutuo.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. È consigliabile consultare sempre il foglio informativo della banca per informazioni aggiornate. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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